Bureaux, atelier, dépôt, usine ou tout autre bâtiment à usage professionnel, peuvent être touchés par différents événements (incendie, dégât des eaux, vol, vandalisme et tempête…) qui peuvent avoir de lourdes conséquences sur le fonctionnement de votre entreprise, voire même menacer sa pérennité. En cas de sinistre, votre entreprise sera couverte pour les dommages affectant le bâtiment lui-même, ainsi que son contenu (mobilier, matériel, stock de marchandises…).

Vous êtes artisan et vous utilisez une partie de votre habitation pour votre activité ?

Vérifiez que votre contrat d'assurance habitation le permet. Ce n'est en effet pas le cas de la majorité d'entre eux. Parce que SMABTP connaît bien les besoins de ses assurés professionnels, cette garantie est prévue dans son contrat Multirisque Habitation.

Assurer vos locaux professionnels, c’est garantir votre activité, même en cas d’imprévu. Les évènements couverts par votre contrat, de base ou en option, sont notamment :

• un incendie : pour les dommages subis par les biens assurés en cas d'incendie, mais aussi les risques annexes (fumée, impact de foudre, explosions, dommages électriques…) ;
• un dégât des eaux : une rupture de canalisation, des infiltrations d’eau ou des arrivées d’eau causées par de fortes pluies…
• le vol, tentative de vol, les actes de vandalisme et de sabotage ;
• le bris de glace : pour les dommages causés sur les vitres, les vitrines et les enseignes ;
• les attentats et actes de terrorisme, émeutes : pour les dommages causés par un attentat ou acte de terrorisme tels que définis par les articles 421-1 et 421-2 du code pénal, ou dans le cadre de manifestations et mouvements populaires ;
• les événements climatiques : pour les dommages liés à une tempête, une avalanche, la grêle, ou encore la neige ;
• les catastrophes naturelles définies par arrêté interministériel publié au Journal Officiel.

Entreprises, établissements recevant du public : ne négligez pas vos obligations en matière de sécurité incendie ! Tout établissement recevant du public (ERP) a l’obligation :

• d’installer dans ses locaux des équipements de sécurité incendie. Selon le type de local et le secteur d’activité de l’entreprise, il peut s’agir d’extincteurs, de portes coupe-feu, d’un système de sécurité incendie, de RIA ;
• de faire contrôler son système de sécurité incendie (SSI) au moins une fois par an par un technicien habilité.

La survenance d’un sinistre dans vos locaux peut vous obliger à réduire, voire à interrompre totalement votre activité professionnelle. Lorsqu’elle se prolonge, une telle situation peut avoir une incidence sur vos charges fixes, voire menacer la survie de votre entreprise. Il est possible de se prémunir contre ce risque en souscrivant une garantie pertes d’exploitation qui permet de compenser la perte financière consécutive à un sinistre, et de poursuivre ou de redémarrer votre activité dans les meilleurs délais.

Dans quel cas intervient-elle ?

La garantie pertes d’exploitation intervient en cas d'arrêt ou de diminution de l'activité de l'entreprise résultant d’un évènement couvert par le contrat et provoquant un dommage matériel direct ; par exemple, en fonction des options retenues :

• en cas d'incendie ou d'événement naturel entraînant la destruction ou la perte de l'outil de travail ;
• en cas de bris d'une machine unique et indispensable à l'activité de l'entreprise ou à l'approvisionnement d'un chantier.

Quels sont les frais pris en charge ?

• assurer le paiement des salaires ;
• faire face aux charges fixes (impôts, taxes, abonnement d'électricité, téléphone…) ;
• régler certains frais financiers ou dépenses inattendues, telles que la location d'un local provisoire ;
• reconstituer le bénéfice d'exploitation escompté.

Des exemples de sinistres couverts par la garantie pertes d’exploitation :

• Perte d’exploitation suite à un événement climatique : suite à une tempête, la toiture de votre atelier a subi d’importants dégâts. Les travaux de réparation sont en cours, mais votre entreprise est contrainte de cesser son activité pendant plusieurs semaines. Vous aurez droit à une prise en charge.

• Perte d’exploitation suite à un incendie : suite à un incendie, vos ateliers de production ferment pour plusieurs mois afin d’être remis en état. Pour assurer la continuité de votre activité, vous décidez de louer un local provisoire. Les frais de location peuvent être pris en charge. 

En plus des garanties incluses dans votre contrat de base (incendie, vol, dégâts des eaux...), vous pouvez souscrire des garanties optionnelles pour couvrir les risques spécifiques à votre secteur d’activité. Par exemple :

• le bris de matériel, d’outils ou de machines ;
• les dommages électriques, surtensions ;
• les dommages au matériel informatique ;
• la perte ou le vol de matériel transporté ou confié à des tiers ;
• la perte de la valeur vénale du fonds de commerce (pas-de-porte, droit au bail, clientèle, marque de fabrique)…